« Portefeuille d’investissement » : comment le construire efficacement ?

Qu’est-ce qu’un investissement ?

Un investissement est un processus dans lequel vous placez une certaine somme d’argent dans un capital pour en tirer des bénéfices. Les bénéfices des investissements peuvent prendre la forme d’intérêts, de dividendes, de gains en capital, etc.

Il existe de nombreux types d’investissements. Parmi eux : les actions, les obligations, les dépôts bancaires, l’immobilier, les crypto-monnaies et bien d’autres instruments financiers.

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Portefeuille d’investissement

Un portefeuille d’investissement est une collection de tous vos investissements. Il ne s’agit pas d’une chose physique, mais plutôt d’un concept. Imaginez que vous ayez une pomme, une orange, deux bananes, une goyave et un ananas. Maintenant, toutes les informations sur ces fruits peuvent être rassemblées et appelées un portefeuille. De la même manière, les informations sur les investissements et l’argent investi dans chaque investissement s’appellent un “portefeuille d’investissement”.

Types de portefeuilles d’investissement

Nous savons maintenant ce qu’un portefeuille d’investissement signifie. Voyons alors les principaux types de portefeuilles d’investissement.

Portefeuilles agressifs

Ce type de portefeuille consiste en une stratégie d’investissement très agressive. Cela signifie que l’individu se concentrera fortement sur des gains énormes sans tenir compte du risque encouru.

Si nous prenons l’exemple des actions, elles auront une volatilité élevée par rapport au marché. Ces types d’actions peuvent avoir d’énormes fluctuations et peuvent même fournir deux fois les bénéfices d’une action normale. Ou même plus.

Les investisseurs agressifs sont des personnes qui sont dans la force de l’âge et qui essaient de s’enrichir rapidement. En outre, ils essaient d’avoir une croissance rapide dans leur carrière financière en accordant peu ou pas d’attention à la gestion des risques.

Si une personne peut faire face aux conséquences de l’investissement agressif, cela peut être un bon choix. Surtout lorsque la personne est jeune et qu’elle veut faire plus de bénéfices. Elle doit également gérer le risque de manière efficace. En effet, un risque trop élevé peut entraîner la perte de tout l’argent investi.

Portefeuille conservateur

C’est exactement le contraire d’un portefeuille agressif. Dans ce cas, l’individu ne choisira pas d’investir dans des actions très risquées. En général, ce type de portefeuille contient des actions ou tout autre actif qui fonctionne bien. Et ce, indépendamment des nombreux facteurs qui influencent leur performance.

Par exemple, investir dans des entreprises qui fabriquent des produits nécessaires à la vie quotidienne est une bonne option pour ce type de portefeuille.

En outre, certaines de ces actions offrent également des dividendes. Cela permet de compenser les pertes en capital. Parmi les autres options d’investissement appropriées figurent les obligations, les comptes de retraite, les dépôts à terme, etc.

La plupart des investisseurs optent souvent pour un portefeuille prudent, car il est connu comme l’un des meilleurs types de portefeuilles. Les experts financiers confirment également qu’un portefeuille conservateur avec une stratégie d’achat et de conservation est très bénéfique.

Portefeuille de revenu

Le portefeuille de revenu se concentre sur les options de placement qui génèrent des bénéfices sous forme de dividendes ou d’autres distributions similaires aux actionnaires. Certaines des options de placement de ce type de portefeuille conviennent également au portefeuille défensif. Cependant, la plupart des actifs d’un portefeuille de revenu sont choisis principalement pour leur capacité à générer des rendements plus élevés.

Parmi les meilleures options d’investissement pour ce type de portefeuille, citons : Les REIT (Real Estate Investment Trusts), les MLP (Master Limited Partnerships), etc. L’objectif principal d’un portefeuille de revenu est de rechercher des dividendes et des gains en capital élevés. Un portefeuille de revenu convient mieux aux personnes qui veulent augmenter leur salaire ou leur revenu de retraite.

Portefeuille spéculatif

Ce type de portefeuille peut être comparé à un jeu d’argent, car un portefeuille spéculatif se concentre principalement sur des options d’investissement présentant un risque énorme. Aucun autre portefeuille ne peut être aussi risqué qu’un portefeuille spéculatif. Les types d’investissements qui peuvent être inclus dans un portefeuille spéculatif sont les introductions en bourse (IPO), les contrats à terme, le Forex, les ETF à effet de levier, etc.

En termes simples, un portefeuille spéculatif se compose d’actifs qui doivent être négociés fréquemment pour réaliser un profit, au lieu d’être achetés et conservés. Ce type de portefeuille exige donc beaucoup de temps et d’efforts de la part de l’investisseur, ainsi que des recherches approfondies sur les actifs.

Portefeuille hybride ou portefeuille sur mesure

Un portefeuille hybride est un portefeuille conçu en fonction de vos propres besoins financiers. Vous pouvez ajouter quelques actions ou obligations à long terme. Vous pouvez également opter pour d’autres actifs pour les dividendes et même effectuer des transactions régulières. Tout dépend de vos intérêts et de vos besoins.

Un portefeuille idéal

Selon les investisseurs et experts financiers, il est très avantageux d’avoir un portefeuille diversifié, composé de divers types d’actifs. Voyons brièvement à quoi ressemblerait un portefeuille idéal.

Énumérez vos objectifs financiers

La création d’un portefeuille d’investissement est importante lorsque vous vous concentrez sur vos objectifs financiers spécifiques. Dressez la liste de vos objectifs financiers à court et à long terme afin de savoir combien vous devez gagner sous forme de bénéfices pour atteindre ces objectifs.

Les objectifs à court terme peuvent être l’achat d’une voiture dans deux ou trois ans. Les objectifs à long terme, quant à eux, peuvent être un plan de retraite. Décidez de ce pour quoi vous avez besoin de l’argent, puis travaillez pour l’atteindre.

Gestion des risques

Calculez votre tolérance au risque. Si vous êtes dans la vingtaine et que vous disposez d’un patrimoine important, vous pouvez opter pour un portefeuille de placement dynamique. En revanche, si vous êtes d’âge moyen et que vous souhaitez un complément de revenu régulier, vous pouvez choisir un portefeuille de revenu. Enfin, si vous êtes sur le point de prendre votre retraite ou si vous êtes déjà à la retraite, vous devriez opter pour un portefeuille conservateur, car vous ne devriez pas vous engager dans des investissements risqués.

Allocation d’actifs

Ensuite, vous devez répartir le capital dans différents actifs en fonction de votre stratégie financière. Par exemple, vous pouvez choisir de mettre plus d’argent dans des obligations, des comptes bancaires et quelques actions de premier ordre si vous voulez être conservateur. Vous pouvez opter pour des actions très volatiles, le trading de crypto-monnaies, le Forex, etc, si vous souhaitez avoir un portefeuille agressif. L’allocation d’actifs est une partie importante de la construction d’un portefeuille d’investissement.

Gérez votre portefeuille

Après avoir alloué les actifs, vous ne devez pas penser que tout est fait et que vous devez simplement attendre l’argent. Non, le processus commence juste après la répartition des actifs. Vous devrez surveiller régulièrement vos actifs et les réaffecter en fonction de certains types de facteurs tels que votre tolérance au risque.

Pour résumer

Pour atteindre vos objectifs financiers, la constitution d’un portefeuille d’investissement est un élément très important et vous devez le créer en fonction de votre situation financière. Vous devez toujours tenir compte du fait que votre portefeuille d’investissement aura également un impact sur votre vie et sur celle de votre famille.

Par conséquent, vous devriez également mettre de l’argent de côté pour des raisons telles que les fonds de secours, les urgences médicales, l’éducation des enfants, la retraite, etc. Nous espérons également que vous serez en mesure de constituer un bon portefeuille d’investissement grâce aux informations fournies dans cet article.